영국은 쉽게 설명하고, 한국과는 비교해 드립니다.
에디터 뮬 (MUL) 입니다.
영국에서 State Pension을 준비하다 보면 한 번쯤 이런 궁금증이 생깁니다.
“내 State Pension Age는 몇 살이지?”
그런데 여기서 한 걸음 더 생각해 보면 또 다른 질문이 생깁니다.
“그 나이는 누가 정하는 걸까?”
“앞으로 State Pension Age가 바뀐다면 어떤 기준으로 결정될까?”
실제로 영국의 State Pension Age는 한 번 정해놓고 영원히 고정되는 나이가 아닙니다. 내 State Pension Age가 몇 살인지 확인하는 방법은 앞서 영국 State Pension Age, 나는 몇 살부터 받을 수 있을까?에서 자세히 설명해 드렸습니다.
영국 정부는 법에 따라 State Pension Age를 정기적으로 Review하고 있습니다.
그리고 현재는 2025년에 시작된 제3차 State Pension Age Review가 진행 중입니다.
그래서 이번 글에서는 “앞으로 몇 살까지 올라갈 것이다”라고 예측하기보다는,
현재 법으로 정해진 내용은 무엇인지,
State Pension Age Review에서는 무엇을 살펴보는지,
그리고 Review 결과가 실제 연금 수령 연령 변경으로 이어지려면 어떤 과정이 필요한지를 차근차근 알아보겠습니다.
State Pension Age Review란 무엇일까?
State Pension Age Review는 말 그대로 영국의 State Pension을 받을 수 있는 연령을 정기적으로 검토하는 절차입니다.
영국의 State Pension Age는 기대수명과 같은 인구 변화뿐 아니라 여러 사회·경제적 요인을 고려해 정해집니다.
현재 영국에서는 Pensions Act 2014에 따라 State Pension Age를 정기적으로 Review하도록 되어 있으며, Review는 6년에 한 번 실시됩니다.
GOV.UK — Third Review of State Pension age: Government Actuary’s Report Terms of Reference
쉽게 말하면,
“현재 정해져 있는 State Pension Age가 앞으로도 적절한가?”
를 정부가 주기적으로 살펴보는 것입니다.
여기서 중요한 것은 Review와 실제 연령 변경은 같은 것이 아니라는 점입니다.
Review를 한다고 해서 State Pension Age가 자동으로 올라가는 것은 아닙니다.
Review를 통해 여러 자료와 전문가 의견을 검토하고, 이후 정부가 정책을 결정하고 필요한 경우 법적인 절차를 거치게 됩니다.
왜 영국은 State Pension Age를 정기적으로 Review할까?
고령화와 기대수명
State Pension Age를 검토하는 가장 중요한 배경 가운데 하나는 사람들의 수명과 인구 구조가 계속 변하고 있다는 점입니다.
예전보다 사람들이 더 오래 살게 되면 State Pension을 받는 기간도 길어질 수 있습니다.
예를 들어 66세부터 State Pension을 받기 시작해서 오랫동안 연금을 받는 사람과, 평균적으로 더 짧은 기간 동안 받는 사람은 국가가 연금을 지급해야 하는 기간 자체가 달라집니다.
그래서 State Pension Age를 결정할 때는 단순히 “몇 살이 적당한가?”만 보는 것이 아니라,
얼마나 오래 살 것으로 예상되는지,
얼마나 오랫동안 은퇴생활을 하게 되는지,
그리고 세대별로 그 기간이 어떻게 달라지는지 등을 함께 살펴봅니다.
Government Actuary의 Review 자료에서도 기대수명 전망과 성인이 된 이후의 삶에서 어느 정도를 은퇴기간으로 보낼 것인지가 중요한 분석 요소로 다뤄지고 있습니다.
국가 재정과 연금 지출
State Pension은 개인이 가입한 민간연금과 달리 국가의 공적연금 제도입니다.
따라서 앞으로 얼마나 많은 사람들이 State Pension을 받게 되고, 얼마나 오랫동안 지급해야 하는지도 중요한 문제입니다.
사람들의 수명이 길어지고 고령 인구가 늘어나면 국가가 부담해야 하는 연금 지출에도 영향을 줄 수 있습니다.
그렇다고 해서 State Pension Age를 단순히 국가 재정만 보고 결정하는 것은 아닙니다.
2023년 Review에서도 지속 가능성, 감당 가능한 연금 지출, 세대 간 형평성 등이 함께 검토됐습니다.
즉, State Pension Age Review는
“정부가 연금 지출을 줄이기 위해 나이를 올리는 과정”
이라고 단순하게 이해하기보다는,
기대수명, 연금 재정, 세대 간 형평성 등 여러 요소를 함께 검토하는 과정으로 이해하는 것이 정확합니다.
현재 State Pension Age는 어디까지 확정되어 있을까?
여기서는 6편에서 자세히 설명했던 State Pension Age 자체를 다시 길게 설명할 필요는 없습니다.
중요한 것은 현재 법에 무엇이 정해져 있는지를 구분해서 보는 것입니다.
현재 영국의 법정 일정에 따르면 State Pension Age는 66세에서 67세로 2026년부터 2028년 사이에 단계적으로 올라갑니다.
그 다음에는 67세에서 68세로 올라가는 일정이 현재 법에 정해져 있으며, 2044년부터 2046년 사이에 단계적으로 적용될 예정입니다.
GOV.UK — State Pension age timetable
즉, 2026년 현재 State Pension Age와 관련해 크게 두 가지를 구분해야 합니다.
| 구분 | 현재 법에 정해진 내용 |
|---|---|
| 66세 → 67세 | 2026~2028년 단계적 인상 |
| 67세 → 68세 | 2044~2046년 단계적 인상 |
| 그 이후 추가 인상 | 현재 확정된 법정 일정 없음 |
여기서 중요한 부분이 마지막 줄입니다.
현재 법에 68세 이후의 추가 인상 일정이 확정되어 있는 것은 아닙니다.
따라서 인터넷에서 “앞으로 69세, 70세까지 올라간다”는 식의 이야기를 접하더라도, 이를 현재 확정된 State Pension Age로 받아들여서는 안 됩니다. 과거 Review에서는 여러 가정을 바탕으로 68세 이후의 연령을 보여주는 시나리오가 제시되기도 했지만, 이러한 분석 시나리오와 현재 법정 일정은 구분해서 봐야 합니다.
2025년 시작된 제3차 State Pension Age Review
현재 28편에서 가장 중요한 부분입니다.
영국 정부는 2025년 7월 제3차 State Pension Age Review를 시작했습니다.
GOV.UK — Third State Pension age review
이번 Review에서는 크게 두 종류의 보고서를 활용하도록 되어 있습니다.
하나는 독립 보고서이고, 다른 하나는 Government Actuary’s Department가 작성하는 보고서입니다.
독립 보고서는 앞으로 State Pension Age를 결정할 때 어떤 기준과 framework를 사용하는 것이 적절한지에 초점을 맞춥니다.
Government Actuary의 보고서는 최신 기대수명 전망 등을 바탕으로 State Pension Age와 관련된 여러 가정을 분석하는 역할을 합니다.
이번 Review에서는 무엇을 살펴볼까?
이번 Review의 중요한 질문 가운데 하나는 앞으로 State Pension Age를 어떤 기준으로 판단해야 하는가입니다.
예를 들어,
- 기대수명이 어떻게 변하고 있는가?
- 사람들이 성인으로 살아가는 기간 중 얼마나 오랫동안 은퇴생활을 하는가?
- 세대별로 부담과 혜택이 공정하게 배분되는가?
- State Pension 제도를 장기적으로 유지할 수 있는가?
등이 검토 대상이 됩니다.
특히 독립 보고서의 Terms of Reference에는 미래의 State Pension Age를 결정할 때 장기적인 인구 변화와 함께 공정성과 지속 가능성을 고려하도록 되어 있습니다.
GOV.UK — Third Review of State Pension age: Independent Report Terms of Reference
기대수명은 왜 중요한 기준일까?
State Pension Age를 생각할 때 기대수명은 상당히 중요한 변수입니다.
예를 들어 사람들이 평균적으로 더 오래 산다면 State Pension을 받는 기간도 길어질 가능성이 있습니다.
반대로 기대수명의 증가 속도가 예상보다 느려진다면, 기존에 검토했던 State Pension Age 조정 방식도 다시 살펴볼 필요가 생길 수 있습니다.
실제로 2023년 Government Actuary 분석에서도 기대수명에 대한 가정이 조금 달라지는 것만으로도 예상되는 State Pension Age 일정이 상당히 달라질 수 있다는 점이 나타났습니다.
GOV.UK — State Pension age review: report by the Government Actuary
그래서 미래의 State Pension Age를 단순히 “현재 66세니까 다음은 67세, 그다음은 68세”처럼 자동으로 계산할 수 있는 것은 아닙니다.
세대 간 형평성과 재정 지속 가능성은 어떻게 고려될까?
State Pension Age는 한 세대만의 문제가 아닙니다.
현재 연금을 받고 있는 사람,
앞으로 10~20년 후 연금을 받을 사람,
그리고 훨씬 더 먼 미래에 연금을 받을 세대가 모두 영향을 받을 수 있습니다.
따라서 Review에서는 세대 간 부담이 어떻게 나뉘는지, 그리고 국가가 장기간 State Pension을 지급할 수 있는지도 함께 살펴보게 됩니다.
2023년 Review에서도 지속 가능성뿐 아니라 세대 간 형평성이 중요한 고려 요소로 제시됐습니다.
Review가 끝나면 State Pension Age가 바로 바뀌는 걸까?
이 부분은 꼭 구분해둘 필요가 있습니다.
Review가 시작됐다는 것과 State Pension Age가 변경됐다는 것은 전혀 다른 이야기입니다.
Review와 법 개정은 어떻게 다를까?
State Pension Age를 실제로 변경하려면 단순히 Review 보고서 하나가 발표되는 것으로 끝나는 것이 아닙니다.
현재 법에 정해진 State Pension Age 일정이 있다면, 이를 변경하기 위해서는 정부의 정책 결정과 필요한 입법 절차가 뒤따라야 합니다.
GOV.UK의 State Pension Age timetable도 미래의 변경이 실제 법률이 되려면 Parliament의 승인이 필요하다고 설명하고 있습니다.
따라서
Review 발표
↓
정부의 정책 판단
↓
필요한 경우 법률 변경
↓
새로운 State Pension Age 일정 적용
이라는 흐름으로 이해하면 쉽습니다.
현재 법에 정해진 일정은 자동으로 바뀌는 걸까?
아닙니다.
현재 법에는 67세와 68세로 올라가는 일정이 정해져 있지만, Review가 진행된다는 이유만으로 그 일정이 자동으로 변경되는 것은 아닙니다.
2023년 제2차 Review에서도 당시 법정 일정은 그대로 유지됐습니다.
이번 제3차 Review에서도 마찬가지로 현재 법정 일정과 앞으로 검토될 가능성이 있는 변화는 따로 봐야 합니다.
정부가 실제로 변경하려면 어떤 과정이 필요할까?
실제로 State Pension Age를 변경하는 결정이 내려진다면, 그 이후에는 현재 법정 일정을 변경하기 위한 입법 절차가 필요합니다.
따라서 뉴스에서
“State Pension Age Review에서 70세가 제안됐다”
또는
“State Pension Age를 더 늦추는 방안을 검토한다”
는 내용을 보게 되더라도,
그것이 곧바로 자신의 State Pension Age가 변경됐다는 의미는 아닙니다.
제안, Review, 정부 발표, 법률 변경, 실제 적용은 서로 다른 단계입니다.
이 차이를 알아두면 앞으로 연금 관련 뉴스를 볼 때도 훨씬 이해하기 쉬워집니다.
그렇다면 40대·50대는 지금 무엇을 준비해야 할까?
이 글을 읽는 분들 중에는 아마 40대나 50대 한국인도 많을 것 같습니다.
그렇다면 가장 현실적인 방법은 아직 결정되지 않은 미래의 숫자를 맞히는 것이 아닙니다.
현재 자신의 연금 상황부터 확인해두는 것입니다.
내 State Pension Age 확인하기
가장 먼저 현재 법을 기준으로 자신의 State Pension Age를 확인해보는 것이 좋습니다.
GOV.UK에서는 생년월일을 입력해 현재 법에 따른 State Pension Age를 확인할 수 있습니다.
GOV.UK — Check your State Pension age
다만 GOV.UK도 State Pension Age가 정기적으로 Review되기 때문에 향후 결과에 따라 정보가 변경될 수 있다고 안내하고 있습니다.
내 State Pension Age를 확인하는 방법은 앞서 영국 State Pension Age, 나는 몇 살부터 받을 수 있을까?에서 자세히 설명해 드렸습니다.
State Pension Forecast 확인하기
State Pension Age만 알아서는 실제 은퇴 준비 상황을 알기 어렵습니다.
내가 실제로 어느 정도의 State Pension을 받을 것으로 예상되는지도 확인해야 합니다. 내 예상 연금액을 확인하는 방법은 영국 State Pension Forecast 확인하는 법에서 자세히 설명해 드렸습니다.
특히 40대·50대라면 앞으로 남은 근로기간 동안 NI Record가 어떻게 쌓이는지 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
NI Record 확인하기
State Pension은 National Insurance 기록과 연결되어 있기 때문에 자신의 NI Record를 확인하는 것도 중요합니다. 내 NI Record를 확인했는데 오류나 누락이 발견됐다면 내 NI Record에 오류가 생겼다면? 영국 연금 기록 오류 정정하기에서 확인 방법과 정정 절차를 자세히 설명해 드렸습니다.
기록에 빠진 기간이나 예상하지 못한 Gap이 있다면 미리 확인해두는 편이 좋습니다.
특히 은퇴가 가까워질수록 “나중에 확인하면 되겠지”라고 미루기보다는 현재 기록을 한 번 확인해두는 것이 훨씬 편합니다.
Workplace Pension과 함께 생각하기
그리고 State Pension Age가 늦어질 가능성만 생각하기보다는 영국 Workplace Pension이나 Personal Pension도 함께 봐야 합니다.
State Pension은 전체 은퇴 준비의 한 부분이기 때문입니다.
예를 들어 State Pension Age가 67세라고 해서 반드시 67세까지 일을 해야 한다는 뜻도 아닙니다.
Workplace Pension이나 개인연금은 별도의 규칙에 따라 접근할 수 있기 때문입니다.
따라서 은퇴 준비를 할 때는
State Pension
+
Workplace Pension
+
Personal Pension
+
현재 보유한 저축과 자산
을 함께 보는 것이 현실적인 접근입니다.
🇬🇧 영국과 🇰🇷 한국은 연금 수령 연령을 어떻게 결정할까?
한국도 국민연금 수급개시연령이 한 번에 정해진 것이 아니라 출생연도에 따라 단계적으로 올라가도록 제도가 바뀌어 왔습니다.
국민연금공단 자료에 따르면 한국의 노령연금 수급개시연령은 1953~1956년생 61세에서 시작해 단계적으로 올라가며, 1969년생 이후부터는 65세가 적용됩니다.
영국 역시 출생연도에 따라 State Pension Age가 단계적으로 올라가는 방식입니다.
다만 두 나라의 제도를 자세히 보면 중요한 차이가 있습니다.
| 구분 | 🇬🇧 영국 State Pension | 🇰🇷 한국 국민연금 |
|---|---|---|
| 연령 결정 | 법률에 따라 정해지고 정기적으로 Review | 법률에 따라 출생연도별 단계적 적용 |
| 현재 법정 일정 | 67세까지 2026~2028년, 68세까지 2044~2046년 | 1969년생 이후 65세 |
| 미래 조정 | State Pension Age Review를 통해 검토 | 연금제도 개혁 등을 통해 조정 |
| 중요한 기준 | 기대수명, 지속 가능성, 세대 간 형평성 등 | 연금 재정과 인구구조 등 다양한 요소 |
| 확인 방법 | GOV.UK State Pension Age 확인 서비스 | 국민연금공단을 통한 확인 |
한국과 영국 모두 인구구조와 연금 재정이라는 장기적인 문제를 가지고 있지만, 구체적인 제도와 조정 방식은 서로 다릅니다.
그래서 영국에 사는 한국인이라면 한국의 국민연금 수급연령만 생각하기보다 영국에서 자신의 State Pension Age가 어떻게 결정되는지도 별도로 확인하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. State Pension Age Review가 시작됐다는 것은 68세 이후로 또 올라간다는 뜻인가요?
A. 아닙니다.
현재 2026년 기준으로 제3차 State Pension Age Review가 진행 중이라는 사실과 68세 이후의 추가 인상이 확정됐다는 것은 전혀 다른 이야기입니다.
현재 법에는 67세에서 68세로 올라가는 일정이 2044~2046년으로 정해져 있지만, 68세 이후 추가 인상에 대한 확정된 법정 일정은 없습니다.
Q. 현재 법으로 정해진 68세 일정도 바뀔 수 있나요?
A. 현재 법정 일정이 향후 변경될 수 있는 가능성은 제도상 열려 있습니다.
State Pension Age는 정기적인 Review 대상이고, 현재 법정 일정도 향후 Review와 정책 결정의 대상이 될 수 있습니다.
다만 “바뀔 가능성이 있다”는 것과 “실제로 바뀐다”는 것은 다릅니다.
실제 변경이 이뤄지려면 정부의 정책 결정과 필요한 법률 절차가 필요합니다.
Q. Review 결과가 나오면 바로 State Pension Age가 바뀌나요?
A. 그렇지는 않습니다.
Review는 State Pension Age에 관한 자료와 여러 요소를 검토하고 정책 판단을 위한 근거를 마련하는 과정입니다.
Review 결과가 나온 뒤에도 정부의 정책 결정과 필요한 입법 절차가 이어질 수 있습니다.
따라서 Review 결과가 발표됐다는 뉴스만으로 자신의 State Pension Age가 바로 바뀐다고 생각할 필요는 없습니다.
📌 에디터 뮬 (MUL)’s 한마디
영국에서 20년 넘게 생활하면서 연금 관련 제도를 보다 보면, 숫자 하나가 정해져 있다고 해서 그 숫자가 영원히 그대로 있는 것은 아니라는 생각을 하게 됩니다.
특히 40대인 저 같은 경우에는 “내가 몇 살부터 받느냐”만 보는 것보다 그 나이까지 어떤 연금을 얼마나 준비해 놓을지를 함께 보는 것이 더 현실적이라고 생각합니다.
그래서 State Pension Age가 앞으로 어떻게 될지 맞히려고 하기보다는, 지금 내 State Pension과 NI Record, Workplace Pension부터 한 번씩 확인해두는 것이 좋겠습니다.