영국은 쉽게 설명하고, 한국과는 비교해 드립니다.
에디터 뮬 (MUL) 입니다.
영국의 Basic State Pension과 New State Pension은 매년 인상률이 정해집니다. 이때 중요한 기준 가운데 하나가 바로 State Pension Triple Lock입니다.
그런데 연금은 왜 매년 달라지는 걸까요?
“물가가 올랐기 때문에 같이 오르는 걸까?”
“그런데 뉴스에서 말하는 Triple Lock은 대체 무엇일까?”
영국의 State Pension에는 매년 연금액을 조정할 때 사용하는 특별한 기준이 있습니다.
바로 Triple Lock입니다.
Triple Lock은 임금 상승률, 물가 상승률, 그리고 2.5%라는 세 가지 기준을 비교한 뒤 가장 높은 수치를 적용하는 방식입니다.
그래서 어떤 해에는 물가 때문에 연금이 크게 오르고, 어떤 해에는 임금 상승률이 기준이 되기도 합니다.
실제로 2023년에는 State Pension이 10.1% 인상됐고, 2024년에는 8.5%, 2025년에는 4.1%, 2026년에는 4.8%가 인상됐습니다.
이번 글에서는 영국의 Triple Lock이 정확히 무엇인지부터 실제 인상 사례, 논쟁이 되는 이유, 그리고 한국 국민연금과는 어떤 차이가 있는지까지 쉽게 살펴보겠습니다.
State Pension Triple Lock이란 무엇일까?
Triple Lock을 가장 간단하게 설명하면 다음과 같습니다.
영국의 Basic State Pension과 New State Pension을 매년 올릴 때
- 평균 임금 상승률
- 물가 상승률(CPI)
- 2.5%
이 세 가지를 비교하고 가장 높은 수치를 적용하는 방식입니다.
예를 들어 어느 해에
임금 상승률이 4.5%
물가 상승률이 3.2%
2.5% 기준
이라면 가장 높은 4.5%가 적용됩니다.
반대로 임금 상승률이 2.0%, 물가 상승률이 1.8%라면 2.5%가 적용됩니다.
그래서 Triple Lock이라는 이름이 붙었습니다.
세 가지 기준을 정해놓고 그중 가장 높은 수치를 적용하는 방식이기 때문입니다.
다만 여기서 주의할 점이 있습니다.
Triple Lock이 모든 종류의 State Pension 관련 금액을 똑같은 방식으로 올린다는 의미는 아닙니다.
GOV.UK의 2026/27년 자료에서도 New State Pension과 Basic State Pension은 Triple Lock에 따라 4.8% 인상됐습니다. 다만 Protected Payment이나 일부 deferred pension 관련 금액은 CPI 등 별도의 기준으로 조정됩니다.
따라서 일반적으로 State Pension의 연간 인상 방식을 설명할 때 Triple Lock을 이해하는 것이 핵심이라고 생각하시면 됩니다.
GOV.UK — Benefit and pension rates 2026 to 2027
임금·물가·2.5% 중 어떤 기준으로 결정될까?
Triple Lock을 이해하려면 세 가지 기준을 하나씩 보면 됩니다.
임금 상승률은 어떻게 반영될까?
첫 번째는 영국 근로자의 평균 임금이 얼마나 올랐는지를 보는 것입니다.
GOV.UK 자료에서는 평균 주간 임금(Average Weekly Earnings, AWE)의 연간 증가율을 사용합니다.
Triple Lock 계산에서는 일반적으로 5월부터 7월까지의 평균 임금 상승률이 사용됩니다.
예를 들어 임금 상승률이 5%이고 물가 상승률이 3%라면 5%가 Triple Lock 기준이 됩니다.
GOV.UK — Report by the Government Actuary on the 2026 re-rating and up-rating orders
물가 상승률은 어떻게 반영될까?
두 번째는 소비자물가지수인 CPI입니다.
생활비가 얼마나 올랐는지를 보여주는 대표적인 물가 지표입니다.
물가가 크게 오르면 연금을 받는 사람의 실제 생활비 부담도 커질 수 있기 때문에 Triple Lock에서는 CPI도 중요한 기준으로 사용합니다.
그리고 최소 2.5%가 있습니다
세 번째가 바로 2.5%입니다.
임금 상승률과 물가 상승률이 모두 2.5%보다 낮더라도 Triple Lock에서는 최소 2.5%가 기준이 됩니다.
예를 들어
임금 상승률 2.0%
물가 상승률 1.8%
2.5%
라면 State Pension 인상률은 2.5%가 됩니다.
반대로
임금 상승률 4.8%
물가 상승률 3.8%
2.5%
라면 가장 높은 4.8%가 적용됩니다.
실제로 2026년에는 임금 상승률 4.8%, CPI 3.8%, 최소 기준 2.5% 중 임금 상승률이 가장 높아 State Pension이 4.8% 인상됐습니다.
State Pension은 실제로 어떻게 인상되어 왔을까?
Triple Lock이 실제 생활에서 어떻게 작동하는지 보려면 최근 몇 년의 인상률을 살펴보는 것이 가장 쉽습니다.
영국 State Pension 최근 인상률
| 인상 연도 | State Pension 인상률 | 적용된 기준 |
|---|---|---|
| 2021 | 2.5% | 2.5% 최소 기준 |
| 2022 | 3.1% | CPI |
| 2023 | 10.1% | CPI |
| 2024 | 8.5% | 임금 상승률 |
| 2025 | 4.1% | 임금 상승률 |
| 2026 | 4.8% | 임금 상승률 |
영국 정부 자료를 보면 2021년부터 2026년까지 Triple Lock에 따라 매년 다른 기준이 적용됐습니다.
2023년에는 CPI 10.1%가 가장 높았고, 2024년과 2025년에는 임금 상승률이 기준이 됐습니다. 2026년 역시 임금 상승률 4.8%가 적용됐습니다.
특히 2023년 10.1%라는 숫자가 눈에 띕니다.
당시 물가 상승률이 높았기 때문에 Triple Lock에서 CPI가 가장 높은 기준이 됐고, 그 결과 State Pension도 10.1% 인상됐습니다.
실제로 내가 앞으로 받을 State Pension이 어느 정도인지 궁금하다면, 영국 연금 조회, State Pension Forecast 확인하는 법에서 확인 방법을 자세히 설명해 드렸습니다.
한국 국민연금은 최근 몇 년 동안 얼마나 올랐을까?
한국 국민연금도 연금을 받고 나면 매년 연금액이 조정됩니다.
다만 영국처럼 임금·물가·2.5% 가운데 가장 높은 수치를 선택하는 방식은 아닙니다.
국민연금공단은 연금을 받기 시작한 이후 매년 1월 전년도 전국 소비자물가변동률을 반영해 연금액을 조정한다고 안내하고 있습니다.
최근 인상률을 보면 다음과 같습니다.
| 연도 | 🇬🇧 영국 State Pension | 🇰🇷 한국 국민연금 |
|---|---|---|
| 2021 | 2.5% | 0.5% |
| 2022 | 3.1% | 2.5% |
| 2023 | 10.1% | 5.1% |
| 2024 | 8.5% | 3.6% |
| 2025 | 4.1% | 2.3% |
| 2026 | 4.8% | 2.1% |
국민연금공단 — 2026년 국민연금 수령액 2.1% 인상 지급 안내
이 표에서 중요한 것은 단순히 어느 나라의 인상률이 높았는지를 보는 것이 아닙니다.
두 나라가 연금을 올리는 기준 자체가 다르다는 점입니다.
영국은 임금 상승률, 물가 상승률, 2.5%라는 세 가지 기준 중 가장 높은 수치를 적용합니다.
반면 한국 국민연금은 전년도 전국 소비자물가변동률을 반영하는 방식입니다.
그래서 같은 해라도 두 나라의 연금 인상률이 서로 다르게 나타날 수 있습니다.
Triple Lock은 왜 만들어졌을까?
Triple Lock을 이해하려면 단순히 “연금을 매년 올려주는 제도”라고 생각하기보다 왜 이런 기준을 만들었는지를 보는 것이 좋습니다.
Triple Lock은 연금수급자의 소득이 임금이나 물가 변화에 뒤처지는 것을 줄이기 위한 장치로 설명할 수 있습니다.
예를 들어 물가가 크게 오르는데 연금이 그대로라면 연금의 실질적인 구매력은 떨어질 수 있습니다.
반대로 임금이 빠르게 상승하는데 연금이 계속 낮은 속도로만 올라간다면 연금수급자의 소득이 근로자의 소득 변화와 크게 벌어질 수 있습니다.
Triple Lock은 이런 상황에서 임금과 물가를 모두 고려하면서 최소 2.5%라는 기준도 함께 두는 구조입니다.
즉, 단순히 물가만 따라가는 방식과는 차이가 있습니다.
Triple Lock은 왜 정치적으로 논쟁이 될까?
Triple Lock은 단순한 연금 계산 방법처럼 보이지만 실제로는 정부 재정과 세대 간 형평성 문제까지 연결됩니다.
연금수급자의 소득을 보호한다는 관점
Triple Lock을 지지하는 쪽에서는 연금수급자의 생활비 부담과 소득을 보호하는 장치라는 점을 강조합니다.
특히 물가나 임금이 빠르게 오르는 시기에 State Pension이 함께 올라갈 수 있다는 것이 중요한 특징입니다.
2023년처럼 CPI가 10.1%까지 올라간 경우가 대표적인 사례입니다.
정부 재정과 세대 간 형평성 논쟁
반대로 Triple Lock은 정부가 지급해야 하는 State Pension 지출과 연결됩니다.
임금이나 물가가 크게 상승하면 State Pension도 크게 올라갈 수 있기 때문에 장기적으로 정부의 연금 지출에 영향을 줄 수 있습니다.
또 하나의 논쟁은 세대 간 형평성입니다.
현재 연금을 받는 사람의 소득을 어느 정도까지 보호할 것인지와 현재 일하면서 세금과 National Insurance를 내는 세대의 부담을 어떻게 볼 것인지는 서로 연결된 문제이기 때문입니다.
그래서 Triple Lock을 둘러싼 논쟁은 단순히 “연금을 올릴 것인가 말 것인가”의 문제가 아니라
- 연금수급자의 생활 안정
- 정부의 재정 부담
- 근로세대의 부담
- 세대 간 형평성
등을 함께 생각해야 하는 문제입니다.
Triple Lock은 앞으로 어떻게 될까?
Triple Lock은 앞으로도 계속 유지될까요?
이 질문은 영국에서 State Pension을 준비하는 사람이라면 자연스럽게 궁금할 수 있습니다.
현재 정부는 현 의회 기간 동안 Triple Lock을 유지하겠다는 입장을 밝히고 있습니다.
2024년 Autumn Budget에서 현 의회 기간 동안 Triple Lock을 유지하겠다고 약속했고, 2025년 Autumn Budget에서도 이 약속이 다시 확인됐습니다.
2026년 Government Actuary 보고서 역시 이러한 정책을 전제로 설명하고 있습니다.
GOV.UK — Report by the Government Actuary on the 2026 re-rating and up-rating orders
다만 이것을 장기적으로 영원히 유지된다고 이해해서는 안 됩니다.
정책은 향후 정부의 결정이나 법률 변화에 따라 달라질 수 있기 때문입니다.
따라서 현재 State Pension을 계획하는 입장에서는
“앞으로 몇십 년 동안 Triple Lock이 반드시 그대로 유지될 것이다.”
라고 가정하기보다는 현재 제도를 기준으로 자신의 연금 계획을 세우고, 향후 정책 변화가 있는지 확인하는 것이 현실적입니다.
🇬🇧 영국과 🇰🇷 한국의 연금 인상 방식은 어떻게 다를까?
앞에서 실제 인상률을 비교해봤으니 이번에는 제도 자체를 간단히 정리해보겠습니다.
| 구분 | 🇬🇧 영국 State Pension | 🇰🇷 한국 국민연금 |
|---|---|---|
| 기본적인 인상 기준 | 임금·물가·2.5% 중 가장 높은 기준 | 전년도 전국 소비자물가변동률 |
| 주요 지표 | 평균 임금 상승률, CPI | 전국 소비자물가변동률 |
| 최소 2.5% 기준 | 있음 | 없음 |
| 조정 시기 | 매년 4월 | 매년 1월 |
| 핵심 특징 | 세 가지 기준 중 가장 높은 수치 적용 | 전년도 물가 변동을 반영 |
한국과 영국 모두 연금 수급을 시작한 이후 연금액을 그대로 고정해두지 않고 경제 상황을 반영한다는 공통점이 있습니다.
한국과 영국의 State Pension을 실제로 둘 다 받을 수 있는지에 대해서는 한국 국민연금과 영국 State Pension, 둘 다 받을 수 있을까?에서 자세히 설명해 드렸습니다.
하지만 그 방법은 상당히 다릅니다.
한국 국민연금은 기본적으로 전년도 물가 변동을 반영합니다.
반면 영국의 Triple Lock은 물가뿐만 아니라 임금 상승률을 함께 보고, 두 수치가 낮더라도 최소 2.5%라는 기준을 둡니다.
그래서 한국에서 국민연금을 받고 있는 분이 영국 State Pension을 이해할 때는
“영국도 물가가 오르면 연금이 오르는구나.”
정도로 생각하는 것보다,
“영국은 물가 외에도 임금과 2.5%라는 별도의 기준을 함께 사용하는구나.”
라고 이해하는 것이 훨씬 정확합니다.
자주 묻는 질문
Q. Triple Lock이 적용되면 State Pension은 무조건 2.5% 이상 오르나요?
A. Triple Lock의 적용 대상인 Basic State Pension과 New State Pension은 임금 상승률, CPI, 2.5% 가운데 가장 높은 수치를 기준으로 인상됩니다.
따라서 세 기준이 정상적으로 적용되는 경우 2.5%보다 낮은 인상률이 Triple Lock 기준으로 선택되지는 않습니다.
다만 모든 State Pension 관련 금액이 동일한 방식으로 인상되는 것은 아닙니다.
Q. Triple Lock 때문에 State Pension도 매년 같은 비율로 오르나요?
A. 아닙니다.
매년 임금 상승률과 물가 상승률이 달라지기 때문에 적용되는 인상률도 달라집니다.
예를 들어 2023년에는 10.1%가 적용됐지만 2025년에는 4.1%, 2026년에는 4.8%가 적용됐습니다.
Q. Triple Lock은 앞으로도 계속 유지되나요?
A. 현재 정부는 현 의회 기간 동안 Triple Lock을 유지하겠다는 입장을 밝히고 있습니다.
다만 장기적으로 제도가 영원히 동일하게 유지된다고 단정할 수는 없습니다. 앞으로 정책이나 관련 법률이 변경될 가능성은 별도로 확인해야 합니다.
📌 에디터 뮬 (MUL)’s 한마디
영국에서 State Pension을 이야기할 때 Triple Lock이라는 말을 자주 듣지만, 처음에는 이름부터 조금 어렵게 느껴질 수 있습니다.
저는 이 제도를 이해할 때 “연금이 왜 매년 달라지는지”부터 생각하면 훨씬 쉽다고 봅니다. 실제로 최근 몇 년의 숫자를 한국 국민연금과 함께 놓고 보면 영국의 방식이 단순히 물가만 따라가는 제도가 아니라는 것도 한눈에 보입니다.
영국에서 오래 생활하면서 연금을 준비하고 계신 분이라면 Triple Lock이라는 이름 자체를 외우기보다는, 매년 어떤 기준으로 State Pension이 조정되는지를 이해해두는 것이 더 중요하다고 생각합니다.