오늘도 영국생활, 쉽게 풀어드릴게요.
영국은 쉽게 설명하고, 한국과는 비교해 드립니다.
에디터 뮬 (MUL) 입니다.
영국에서 받은 State Pension을 한국에서도 받을 수 있다는 것을 알게 되면, 자연스럽게 다음 질문이 생깁니다.
“그런데 한국에서 받아도 영국에 있을 때처럼 매년 연금액이 올라갈까?”
바로 여기서 해외 거주자의 State Pension을 이해할 때 중요한 개념이 등장합니다.
영국에서는 State Pension의 금액이 매년 조정되지만, 해외에 거주한다고 해서 모든 나라에서 같은 방식으로 연금액이 올라가는 것은 아닙니다.
어떤 나라에서는 영국에 거주할 때와 마찬가지로 매년 인상이 적용됩니다.
반면 어떤 나라에서는 연금액이 그대로 유지될 수 있습니다.
이때 자주 등장하는 표현이 바로 Frozen Pension입니다.
특히 영국에서 오랫동안 National Insurance를 납부하고 은퇴 후 한국이나 다른 나라로 돌아갈 계획이 있는 분이라면 이 차이를 미리 알아둘 필요가 있습니다.
이번 글에서는 해외 거주자의 State Pension Uprating이 무엇인지, 왜 거주 국가에 따라 연금 인상 여부가 달라지는지, Frozen Pension은 어떤 의미인지, 그리고 한국에 거주할 경우 어떤 점을 생각해야 하는지 살펴보겠습니다.
해외 거주자의 State Pension Uprating이란?
Uprating은 쉽게 말하면 현재 받고 있는 State Pension 금액을 새로운 기준에 맞춰 조정하는 것을 의미합니다.
State Pension은 한 번 정해진 금액을 평생 똑같이 받는 방식이 아닙니다.
영국에서는 매년 새로운 State Pension 지급액이 발표되고, 해당 기준에 따라 연금액이 조정됩니다.
그래서 영국에 거주하면서 State Pension을 받고 있는 사람이라면 해가 바뀌면서 자신이 받는 연금액도 달라질 수 있습니다.
그런데 해외에 거주하면 여기에서 한 가지 조건이 추가됩니다.
바로 “어느 나라에 살고 있는가?”입니다.
State Pension을 해외에서 받을 수 있는지와 그 연금이 매년 인상되는지는 서로 다른 문제이기 때문입니다.
예를 들어 영국 State Pension을 받을 자격이 있고 해외에서 연금을 받는다고 해도, 거주하는 국가에서 연간 Uprating이 적용되지 않는다면 영국에서 발생한 연금 인상이 그대로 적용되지 않을 수 있습니다.
반대로 Uprating이 인정되는 국가에 거주한다면 영국에서 적용되는 연간 인상을 받을 수 있습니다.
따라서 해외 거주자의 State Pension을 볼 때는 두 가지를 나누어서 생각하는 것이 좋습니다.
첫 번째는 “내가 State Pension을 받을 수 있는가?”
두 번째는 “내가 사는 나라에서도 매년 연금액이 올라가는가?”
첫 번째 질문은 연금 수급 자격에 관한 문제이고, 두 번째 질문이 바로 Uprating에 관한 문제입니다.
이 둘을 혼동하면 해외 은퇴 후 실제로 받게 될 연금액을 잘못 예상할 수 있습니다.
해외 거주자의 State Pension은 어떻게 인상될까?
해외 거주자의 State Pension은 거주 국가에 따라 연간 인상 적용 여부가 달라집니다.
현재 GOV.UK는 EEA 국가와 스위스, 그리고 일정한 사회보장협정을 통해 연금 인상이 적용되는 국가 등을 안내하고 있습니다.
즉, 해외에 거주한다고 해서 모두 같은 규칙을 적용받는 것은 아닙니다.
예를 들어 영국에서 State Pension을 받는 사람과 해외에서 State Pension을 받는 사람이 있다고 해보겠습니다.
두 사람이 처음 받기 시작한 State Pension 금액이 같더라도, 해외에 거주하는 사람의 국가가 연간 인상 대상에 해당하는지에 따라 이후 지급액이 달라질 수 있습니다.
이 부분에서 중요한 것은 해외 거주자의 연금이 별도의 방식으로 다시 계산되는 것이 아니라는 점입니다.
기본적으로 영국의 State Pension을 받지만, 거주 국가에 따라 매년 인상된 금액을 적용받을 수 있는지가 달라지는 것입니다.
그래서 해외에서 은퇴하는 경우에는 현재 받고 있는 금액만 보는 것보다 앞으로 그 금액이 어떻게 변할 수 있는지를 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
특히 State Pension은 몇 년만 받는 소득이 아니라 은퇴 후 장기간에 걸쳐 받게 되는 연금입니다.
처음에는 작은 차이처럼 보여도 장기간 이어지면 생활비 계획에서 무시하기 어려운 요소가 될 수 있습니다.
해외에 살면 State Pension이 오르지 않는 경우가 있을까?
있습니다.
하지만 여기서 “해외에 살면 State Pension은 오르지 않는다”라고 단순하게 이해하면 안 됩니다.
해외 거주자의 State Pension은 거주 국가에 따라 연간 인상 적용 여부가 달라집니다.
GOV.UK의 해외 거주 State Pension 안내
현재 연간 인상이 적용되는 국가에는 EEA 국가와 스위스 등이 포함되며, 일부 국가는 영국과의 사회보장협정에 따라 연금 인상이 적용됩니다.
반대로 연간 인상이 적용되지 않는 국가도 있습니다.
그리고 여기서 의외의 부분이 하나 있습니다.
영국과 사회보장협정을 맺고 있는 국가라고 해서 반드시 State Pension의 연간 인상이 적용되는 것은 아닙니다.
예를 들어 캐나다와 뉴질랜드는 영국과 사회보장협정이 있지만, 현재 해당 국가에 거주하는 사람에게는 State Pension의 연간 인상이 적용되지 않습니다.
결국 “영국과 협정이 있는 나라인가?”만 확인해서는 충분하지 않습니다.
실제로 그 국가에서 State Pension의 연간 Uprating이 적용되는지를 확인해야 합니다.
이 때문에 해외 은퇴를 계획하고 있다면 인터넷에서 예전에 작성된 글이나 다른 사람의 경험만 보고 판단하기보다는 실제 은퇴 시점의 GOV.UK 안내를 확인하는 것이 좋습니다.
국가별 적용 여부는 향후 변경될 가능성도 있기 때문입니다.
Frozen Pension이란?
해외 거주자의 State Pension을 이야기하다 보면 Frozen Pension이라는 표현을 만나게 됩니다.
처음 들으면 “연금이 동결돼서 받을 수 없는 것인가?”라고 생각하기 쉽습니다.
하지만 Frozen Pension은 그런 의미가 아닙니다.
쉽게 말하면 연금의 연간 인상이 적용되지 않는 상태를 의미합니다.
즉, 연금 수령 자격이 사라지는 것도 아니고 연금 지급 자체가 중단되는 것도 아닙니다.
문제는 시간이 지나도 영국에서 적용되는 새로운 State Pension 금액을 동일하게 따라가지 못할 수 있다는 것입니다.
예를 들어 어떤 사람이 영국에서 State Pension을 받기 시작했다고 생각해보겠습니다.
영국에 계속 거주한다면 이후 새로운 연금액이 적용될 수 있습니다.
그런데 연간 인상이 적용되지 않는 국가로 이주하게 되면 영국에서 새롭게 인상된 금액이 그대로 적용되지 않을 수 있습니다.
이런 상황을 Frozen Pension이라고 부릅니다.
여기에서 꼭 구분해야 할 것이 있습니다.
State Pension을 받을 자격과 State Pension의 Uprating은 서로 다른 문제입니다.
National Insurance 기록을 통해 State Pension을 받을 자격을 갖추었다면 해외에 거주하더라도 연금을 받을 수 있습니다.
하지만 그 연금이 매년 인상되는지는 별도의 문제입니다.
따라서 Frozen Pension이라는 표현을 봤을 때는
“내 연금이 없어지는 건가?”
가 아니라
“내 연금에 매년 인상이 적용되지 않는다는 뜻인가?”
라고 이해하는 것이 정확합니다.
한국에 거주하면 State Pension은 어떻게 될까?
한국으로 돌아가 은퇴생활을 계획하는 분들이라면 이 부분을 특히 주의해서 볼 필요가 있습니다.
현재 GOV.UK가 발표한 State Pension 연간 인상 대상 국가 목록에는 한국이 포함되어 있지 않습니다.
따라서 2026년 현재 한국에 거주하면서 영국 State Pension을 받는 경우에는 영국에 거주하는 사람처럼 매년 State Pension 금액이 자동으로 인상되지 않습니다.
이것은 “한국에서 영국 State Pension을 받을 수 있는가?”와는 별개의 문제입니다.
한국에서도 영국 State Pension을 받을 수 있지만, 현재 한국은 연간 Uprating이 적용되는 국가가 아니기 때문에 영국에서 계속 거주하는 사람과 같은 방식으로 연금액이 매년 올라가지는 않는 것입니다.
이 차이를 간단하게 비교해보면 이해하기 쉽습니다.
| 구분 | 🇬🇧 영국 거주 | 🇰🇷 한국 거주 |
|---|---|---|
| 영국 State Pension 수령 | 가능 | 가능 |
| State Pension 연간 Uprating | 적용 | 현재 적용되지 않음 |
| Frozen Pension 가능성 | 해당 없음 | 현재 해당 |
| 장기적인 연금 계획 | 매년 인상 고려 | 인상되지 않는 상황을 고려 |
예를 들어 영국에서 은퇴하는 사람은 앞으로 State Pension이 매년 조정될 가능성을 고려해 생활비를 계획할 수 있습니다.
반면 한국에서 생활하는 사람은 현재 규정상 영국에서 적용되는 연간 인상이 자신의 State Pension에 그대로 반영되지 않는다는 점을 고려해야 합니다.
물론 이것만 가지고 한국에서 은퇴하는 것이 불리하다고 결론 내릴 수는 없습니다.
한국의 생활비가 영국보다 낮을 수도 있고, 주거 형태나 가족관계에 따라 필요한 은퇴자금도 크게 달라질 수 있습니다.
중요한 것은 영국에서 받게 될 State Pension의 금액만 가지고 해외 은퇴 후 생활비를 계산하지 않는 것입니다.
특히 한국으로 돌아갈 계획이라면 현재 예상되는 State Pension이 앞으로도 같은 방식으로 증가할 것이라고 가정하지 않는 것이 좋습니다.
그리고 현재의 국가별 Uprating 규정이 미래에도 반드시 그대로 유지된다고 볼 수는 없습니다.
영국의 정책이나 국가 간 사회보장협정이 변경될 가능성이 있기 때문에 실제 은퇴 시점에는 최신 GOV.UK 정보를 다시 확인해야 합니다.
해외 은퇴를 생각한다면 Uprating 여부를 먼저 확인하세요
해외에서 은퇴할 계획이라면 State Pension을 확인하는 방법도 조금 달라져야 합니다.
대부분은 먼저 자신의 State Pension Forecast를 확인하고
“나는 매주 얼마를 받을 수 있을까?”
를 계산합니다.
물론 이것도 중요합니다.
하지만 해외에서 은퇴할 예정이라면 한 가지 질문을 더 추가해야 합니다.
“내가 사는 나라에서 이 금액은 앞으로 어떻게 변할까?”
특히 은퇴 후 10년, 20년 이상을 생각한다면 첫해의 연금액만 보는 것은 충분하지 않을 수 있습니다.
예를 들어 영국에서 생활하는 경우와 해외에서 생활하는 경우에 연금 인상 적용 여부가 다르다면, 시간이 지나면서 두 사람의 연금액 차이가 발생할 수 있습니다.
따라서 해외 은퇴를 계획할 때는 다음과 같은 순서로 확인해보는 것이 좋습니다.
먼저 자신의 State Pension 예상액을 확인합니다.
그 다음 은퇴 후 실제로 거주할 국가를 결정합니다.
그리고 그 국가가 State Pension의 연간 Uprating 대상인지 확인합니다.
마지막으로 State Pension 외에 Workplace Pension, 개인연금, 저축이나 기타 은퇴소득까지 함께 고려해 전체적인 생활비 계획을 세웁니다.
해외에서 State Pension을 받을 때 세금은 어떻게 적용되는지도 함께 확인해두는 것이 좋습니다. 이에 대해서는 [영국 State Pension에도 세금이 붙을까?]에서 자세히 설명했습니다.
여기서 중요한 것은 Uprating 하나만 가지고 은퇴 국가를 결정하는 것이 아닙니다.
은퇴 후 생활은 연금뿐 아니라 주거비, 의료비, 세금, 환율, 가족과의 거리 등 여러 요소가 함께 영향을 미칩니다.
다만 State Pension을 오랫동안 받을 예정이라면 연금의 인상 여부 역시 그중 하나의 중요한 조건이 될 수 있습니다.
특히 한국처럼 현재 State Pension의 연간 인상이 적용되지 않는 국가로 돌아갈 계획이라면 이 부분을 미리 알고 은퇴자금을 준비하는 것이 좋습니다.
그리고 실제 은퇴 시점에는 반드시 최신 국가 목록을 다시 확인해야 합니다.
현재의 규정이 미래에도 똑같이 유지된다고 가정하기보다는, 은퇴할 당시의 공식 안내를 기준으로 계획을 조정하는 것이 가장 안전합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. Frozen Pension이라고 해서 State Pension을 못 받는 건가요?
A. 아닙니다. Frozen Pension은 State Pension 지급이 중단된다는 의미가 아닙니다. 해외 거주자의 연금에 매년 인상이 적용되지 않아 기존 금액이 유지되는 경우를 가리키는 표현입니다. 따라서 State Pension을 받을 자격과 연금액의 Uprating 여부는 별개의 문제입니다.
Q. 한국에 살면 영국 State Pension이 매년 오르지 않나요?
A. 현재 GOV.UK 기준으로 한국은 State Pension의 연간 인상 대상 국가에 포함되어 있지 않습니다. 따라서 한국에 거주하면서 영국 State Pension을 받는 경우 영국에 거주할 때처럼 매년 연금액이 자동으로 인상되지 않습니다. 다만 해외 거주 관련 규정은 앞으로 변경될 수 있으므로 실제 수령 시점에는 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
Q. 해외에서 Frozen Pension을 받다가 영국으로 돌아가면 어떻게 되나요?
A. 해외에서 연간 인상을 받지 못하던 State Pension이라도 영국으로 돌아가 거주하게 되면 현재 영국에서 적용되는 연금액으로 올라갈 수 있습니다. 따라서 해외 이주와 영국 재이주를 계획하고 있다면 당시의 최신 규정을 확인하는 것이 좋습니다.
📌 에디터 뮬 (MUL)’s 한마디
State Pension을 이야기할 때 대부분은 “얼마를 받을 수 있느냐”에 먼저 관심을 갖습니다.
그런데 해외에서 은퇴할 생각이라면 저는 그 다음 질문도 꼭 해봐야 한다고 생각합니다.
“10년 뒤에도 내가 지금 예상한 금액을 받고 있을까?”
영국에서 받는 연금과 한국에서 받는 연금이 같은 제도인데도 거주하는 나라에 따라 인상 여부가 달라질 수 있다는 것은 처음 알게 되면 꽤 의외입니다.
은퇴할 나라를 정할 때 집값이나 생활비만 비교하기보다, 내가 오랫동안 쌓아온 연금이 그 나라에서 어떻게 적용되는지도 함께 살펴보셨으면 합니다.