영국은 쉽게 설명하고, 한국과는 비교해 드립니다.
에디터 뮬 (MUL) 입니다.
영국에서 직장생활을 하다 보면 National Insurance(NI)를 매달 내고 있으니 내 기록도 당연히 정확하게 관리되고 있을 거라고 생각하기 쉽습니다.
그런데 어느 날 GOV.UK에서 내 NI Record를 확인해 봤더니,
“분명히 일했던 해인데 기록이 없다.”
“회사에 다녔는데 NI qualifying year가 아니라고 나온다.”
“예전에 받은 NI Credit이 보이지 않는다.”
이런 상황을 발견할 수도 있습니다.
특히 영국에서 오래 생활한 분이라면 오래된 직장 기록이나 NI Credit과 관련해 예상하지 못했던 문제가 나타나는 경우도 있습니다.
문제는 NI Record가 단순한 세금 기록으로 끝나는 것이 아니라는 점입니다.
National Insurance 기록은 영국 State Pension을 계산하는 중요한 기준이기 때문입니다.
그래서 이번 글에서는 내 NI Record에 오류가 발견됐을 때
어디부터 확인해야 하는지,
누구에게 문의해야 하는지,
어떤 자료를 준비하면 좋은지,
그리고 기록이 수정되면 State Pension에는 어떤 영향을 줄 수 있는지
순서대로 알아보겠습니다.
NI Record에 오류가 생기는 이유
먼저 한 가지 구분할 필요가 있습니다.
NI Record에 빈칸이나 문제가 보인다고 해서 모두 ‘오류’인 것은 아닙니다.
실제로 그 해에 충분한 National Insurance를 내지 않았거나 받을 수 있는 Credit이 없어서 qualifying year가 되지 않은 것일 수도 있습니다.
NI Record에 gap이 있다면 먼저 그 gap이 어떤 의미인지 확인해보는 것이 좋습니다. 내 NI Record에 Gap이 있다면? 영국 연금 공백 확인하는 법에서 자세한 내용을 확인해보실 수 있습니다.
GOV.UK의 National Insurance Record 서비스에서는 본인의 NI contributions와 credits를 확인하고, 어떤 연도가 State Pension qualifying year가 되지 않는지 확인할 수 있습니다.
회사에서 낸 NI 기록이 빠진 경우
직장인이라면 회사가 급여를 지급하면서 PAYE와 National Insurance 관련 정보를 HMRC에 보고합니다.
따라서 실제로 근무했고 급여에서 NI가 공제됐는데도 특정 연도의 기록이 예상과 다르다면 먼저 급여 기록과 NI Record를 비교해볼 필요가 있습니다.
특히 오래된 직장이라면
회사 이름이 다르게 표시되거나,
근무 기간이 예상과 다르거나,
특정 연도의 기록이 비어 있는
경우가 있을 수 있습니다.
고용주가 HMRC에 제출하는 payroll 정보에는 직원의 급여와 National Insurance 관련 정보가 포함됩니다.
따라서 회사에서 발생한 문제로 보인다면 당시 회사의 payroll 또는 HR 기록을 먼저 확인해보는 것도 좋습니다.
필요한 경우 회사에 기록 확인을 요청하고, 이후 HMRC에도 문의할 수 있습니다.
오래된 기록에 문제가 있는 경우
오래된 기록일수록 지금 가지고 있는 자료와 당시 HMRC 기록을 맞춰보는 일이 쉽지 않을 수 있습니다.
예를 들어 10년, 20년 전 직장에서 받은 payslip을 아직 가지고 있다면 상당히 유용한 자료가 될 수 있습니다.
당시 P60이나 payslip, 고용계약서, 회사에서 받은 급여 관련 자료 등이 있다면 버리지 않고 보관해두는 것이 좋습니다.
특히 오래 영국에서 생활한 분이라면 예전 직장 기록도 State Pension과 연결되는 중요한 NI 기록일 수 있기 때문에, 시간이 날 때 한 번씩 확인해보는 것도 의미가 있습니다.
NI Record 오류를 발견했다면 어떻게 해야 할까?
가장 중요한 것은 처음부터 ‘몇 년을 한꺼번에 해결해야 한다’고 생각하지 않는 것입니다.
한 연도씩 차근차근 확인하는 것이 훨씬 쉽습니다.
제가 권하고 싶은 순서는 다음과 같습니다.
- NI Record 확인
- 문제가 있는 연도 확인
- 당시 근무 또는 Credit 관련 자료 확인
- 필요한 경우 HMRC에 문의
- 기록이 수정된 후 다시 확인
- State Pension Forecast 확인
이 순서대로 진행하면 됩니다.
먼저 본인의 기록부터 확인하기
가장 먼저 GOV.UK의 ‘Check your National Insurance record’ 서비스를 이용해 본인의 기록을 확인합니다.
GOV.UK — Check your National Insurance record
온라인에서 확인할 수 있는 내용에는
- 지금까지 납부된 National Insurance
- National Insurance Credits
- qualifying year가 되지 않는 연도
- gap을 메우기 위해 voluntary contributions가 도움이 되는지 여부
- 추가 납부했을 때 State Pension Forecast가 어떻게 달라지는지
등이 포함됩니다.
여기서 중요한 것은 단순히 ‘빈 해가 있다’는 사실만 보는 것이 아닙니다.
그 빈 해가 정말 오류인지부터 확인해야 합니다.
예를 들어 일을 하지 않았던 해라면 자연스러운 gap일 수 있습니다.
반대로 실제로 직장에 다녔고 NI를 납부했다고 생각되는 해라면 추가 확인이 필요합니다.
HMRC에 문의하는 방법
기록에 실제 오류가 있다고 판단된다면 HMRC에 문의할 수 있습니다.
National Insurance 관련 문의는 GOV.UK의 HMRC 연락처 안내를 통해 진행할 수 있습니다.
GOV.UK — National Insurance enquiries for employees and individuals
중요한 것은 처음 문의할 때부터 정확하게 설명하는 것입니다.
예를 들어
“2012년부터 2014년까지 회사에서 근무했는데 2013년 NI 기록이 제대로 표시되지 않습니다.”
처럼
- 어느 연도인지
- 어느 회사에서 근무했는지
- 어떤 부분이 이상한지
- 내가 가지고 있는 증빙자료가 무엇인지
를 구체적으로 정리해두면 좋습니다.
어떤 증빙자료가 필요할까?
모든 경우에 똑같은 서류가 필요한 것은 아닙니다.
하지만 당시 실제로 근무했다는 사실이나 NI 납부와 관련된 자료가 있다면 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어
- payslip
- P60
- P45
- 고용계약서
- 당시 회사의 payroll 자료
- 회사에서 받은 급여 관련 서류
등입니다.
특히 payslip에 National Insurance deduction이 표시되어 있다면 당시 급여와 NI 납부 상황을 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
오래된 자료가 없다면 너무 걱정할 필요는 없습니다.
먼저 현재 HMRC 기록을 확인하고, 어떤 부분을 추가로 확인해야 하는지 문의하는 것이 순서입니다.
오류가 수정되면 State Pension은 어떻게 달라질까?
여기가 이 글에서 가장 중요한 부분입니다.
NI Record 오류를 수정하는 이유는 단순히 기록을 깔끔하게 만들기 위해서가 아닙니다.
National Insurance 기록은 State Pension entitlement와 연결되어 있기 때문입니다.
현재 GOV.UK의 New State Pension 안내에서도 State Pension 금액은 National Insurance record에 따라 달라진다고 설명하고 있습니다.
GOV.UK — The new State Pension: What you’ll get
따라서 실제로 인정받아야 할 NI 기록이 누락되어 있다면 그 기록이 State Pension 계산에 영향을 줄 가능성이 있습니다.
정정된 NI Record 확인하기
HMRC에 문의하거나 관련 자료를 제출한 후 기록이 수정됐다면 다시 NI Record를 확인하는 것이 좋습니다.
처음에는 문제가 있었던 연도가 제대로 수정됐는지부터 확인하세요.
예를 들어
기존:
2015–16 → Not a qualifying year
수정 후:
2015–16 → Qualifying year
처럼 변화가 생겼는지를 확인하는 것입니다.
다만 단순히 화면의 표시만 보고 바로 State Pension 금액이 확정됐다고 생각해서는 안 됩니다.
다음 단계로 State Pension Forecast를 확인하는 것이 좋습니다.
State Pension Forecast 다시 확인하기
GOV.UK의 State Pension Forecast에서는 예상 State Pension 금액과 언제 받을 수 있는지 등을 확인할 수 있습니다. State Pension Forecast를 어디에서 어떻게 확인하는지는 영국 연금 조회, State Pension Forecast 확인하는 법에서 자세히 설명해 드렸습니다.
GOV.UK — Check your State Pension forecast
따라서 NI Record가 수정됐다면 Forecast도 다시 확인해보는 것이 좋습니다.
특히 기록 수정 전후에 예상 금액이나 qualifying years가 달라졌는지를 확인하면 내가 요청한 정정이 제대로 반영됐는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
다만 모든 NI 기록 오류가 반드시 State Pension 금액을 증가시키는 것은 아닙니다.
이미 충분한 qualifying years가 있거나 다른 계산 요소가 적용되는 경우에는 기록이 수정되어도 실제 연금액이 달라지지 않을 수 있습니다.
그래서 ‘NI 기록 하나가 추가되면 무조건 연금이 얼마 오른다’고 단순하게 생각하면 안 됩니다.
NI Record 오류를 방치하면 안 되는 이유
NI Record를 확인하다가 이상한 부분을 발견하면
“아직 은퇴까지 한참 남았는데 나중에 확인하면 되겠지.”
라고 생각하기 쉽습니다.
저도 영국에서 오래 생활하다 보니 이런 생각을 이해합니다.
하지만 개인적으로는 오히려 시간이 있을 때 확인해보는 것을 권하고 싶습니다.
특히 오래된 직장 기록은 지금보다 자료를 찾기가 어려울 수 있기 때문입니다.
시간이 오래된 기록은 더 확인하기 어려울까?
꼭 그렇다고 단정할 수는 없습니다.
HMRC가 과거 기록을 가지고 있을 수도 있고, 고용주가 관련 자료를 보유하고 있을 수도 있습니다.
다만 시간이 지나면서
회사가 없어지거나,
회사가 다른 회사로 합병되거나,
예전 payslip을 잃어버리거나,
담당 부서나 연락처를 찾기 어려워지는
상황은 생길 수 있습니다.
그래서 ‘시간이 오래되면 반드시 정정할 수 없다’는 의미가 아니라, 확인할 수 있는 자료가 있을 때 미리 확인하는 것이 현실적으로 유리하다는 의미로 이해하시면 됩니다.
지금 확인해두면 좋은 이유
State Pension은 당장 받는 돈이 아닐 수 있습니다.
하지만 NI Record는 지금부터 계속 쌓이는 기록입니다.
그래서 40대나 50대라면 은퇴 직전에 한꺼번에 확인하기보다 몇 년에 한 번씩 자신의 기록을 확인하는 습관을 만들어두는 것이 좋습니다.
특히
- 영국에서 직장을 여러 번 옮긴 경우
- 오래된 직장 기록이 있는 경우
- 자영업 기간이 있었던 경우
- 일을 하지 않았던 기간이 있는 경우
- National Insurance Credits를 받은 기간이 있는 경우
라면 한 번쯤 확인해볼 만합니다.
그리고 기록에 문제가 있다면 그때부터 해결 방법을 알아보면 됩니다.
🇬🇧 영국과 🇰🇷 한국에서는 연금 기록을 어떻게 확인할까?
영국과 한국 모두 과거의 납부 기록이 미래의 연금과 연결된다는 점에서는 비슷합니다.
하지만 확인하는 방식에는 차이가 있습니다.
| 구분 | 🇬🇧 영국 | 🇰🇷 한국 |
|---|---|---|
| 주요 기록 | National Insurance Record | 국민연금 가입·납부 이력 |
| 확인 대상 | NI contributions, Credits, qualifying years | 가입기간, 납부내역, 예상연금 |
| 온라인 확인 | GOV.UK | 국민연금공단 |
| 기록 오류 | HMRC에 문의 | 국민연금공단에 문의 |
| 연금과의 관계 | NI Record가 State Pension 계산에 중요 | 가입기간과 납부액이 국민연금에 중요 |
한국에서도 국민연금 가입기간이나 납부내역을 확인할 수 있듯이, 영국에서는 NI Record를 확인하는 것이 기본적인 출발점입니다.
한국에서 국민연금공단 홈페이지를 한 번씩 확인하는 것과 비슷한 개념이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다.
다만 영국의 State Pension은 단순히 ‘얼마를 냈느냐’만 보는 것이 아니라 qualifying years 등 여러 요소를 함께 봅니다.
그래서 영국에서는 특히 NI Record와 State Pension Forecast를 같이 확인하는 것이 중요합니다.
실제로 확인할 때 이렇게 해보세요
처음 확인하는 분이라면 복잡하게 생각하지 마시고 다음 순서대로 해보시면 됩니다.
① GOV.UK에서 NI Record 확인
② 이상한 연도가 있는지 확인
③ 그 해에 실제로 일했는지 확인
④ payslip이나 P60 등 관련 자료가 있는지 확인
⑤ 필요하면 HMRC에 문의
⑥ 수정된 기록 다시 확인
⑦ State Pension Forecast 다시 확인
이 정도의 순서만 기억하셔도 충분합니다.
그리고 한 가지 더 중요한 점이 있습니다.
NI Record에 gap이 있다고 해서 무조건 voluntary National Insurance를 바로 납부할 필요는 없습니다.
GOV.UK에서도 NI Record를 확인하면서 voluntary contributions를 납부하는 것이 실제로 도움이 되는지를 함께 확인할 수 있도록 안내하고 있습니다.
따라서 먼저 기록을 확인하고, 그 다음에 ‘내가 이 gap을 메우는 것이 정말 유리한가’를 판단하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
Q. NI Record에 빈 연도가 하나 있는데 무조건 오류인가요?
A. 아닙니다.
그 해에 실제로 충분한 NI를 납부하지 않았거나 받을 수 있는 Credit이 없었다면 정상적인 gap일 수 있습니다.
먼저 당시 본인의 근무 상황과 NI 납부 여부를 확인해보는 것이 좋습니다.
Q. 오래전 회사에서 받은 payslip이 없으면 기록을 수정할 수 없나요?
A. 꼭 그렇지는 않습니다.
payslip이나 P60 같은 자료가 있다면 도움이 될 수 있지만, 자료가 없다고 해서 바로 정정이 불가능하다고 단정할 수는 없습니다.
먼저 HMRC에 현재 기록을 확인하고 어떤 부분이 문제인지 문의하는 것이 좋습니다.
Q. NI Record를 수정하면 State Pension이 바로 올라가나요?
A. 반드시 그렇지는 않습니다.
수정된 기록이 State Pension 계산에 영향을 주는 경우에는 Forecast가 달라질 수 있지만, 이미 충분한 qualifying years가 있거나 다른 계산 요소가 적용되는 경우에는 실제 연금액이 변하지 않을 수도 있습니다.
그래서 기록을 수정한 뒤에는 State Pension Forecast를 다시 확인하는 것이 좋습니다.
📌 에디터 뮬 (MUL)’s 한마디
영국에서 오래 살다 보면 세금이나 NI는 매달 급여에서 자동으로 빠져나가니까 ‘알아서 잘 관리되고 있겠지’라고 생각하기 쉽습니다.
저 역시 예전에는 NI 기록을 굳이 자주 확인할 필요가 없다고 생각했습니다. 하지만 영국에서 20년 넘게 생활하다 보니, 이런 기록은 은퇴가 가까워졌을 때 한꺼번에 보는 것보다 평소에 한 번씩 확인해두는 것이 훨씬 마음이 편하다는 생각이 듭니다.
전 지금은 매년 한 번씩 새 tax year가 시작된 뒤 GOV.UK에 들어가서 제 NI Record를 확인합니다.
특히 영국생활을 오래 하신 분이라면 오늘이라도 한 번 내 NI Record를 열어보시는 것을 권해드립니다.