오늘도 영국생활, 쉽게 풀어드릴게요.
영국은 쉽게 설명하고, 한국과는 비교해 드립니다.
에디터 뮬 (MUL) 입니다.
지난 글에서는 영국 국가연금에서 Qualifying Year가 어떻게 인정되는지 살펴봤습니다.
그렇다면 이런 질문이 자연스럽게 따라옵니다.
“Qualifying Year를 35년 만들면 Full State Pension을 받을 수 있는 걸까?”
영국 국가연금을 알아보면 영국 연금 35년이라는 숫자를 자주 만나게 됩니다.
하지만 35년을 단순히
“영국에서 35년 일하면 국가연금을 가장 많이 받는다.”
라고 이해하면 조금 부족합니다.
특히 2016년 이전부터 영국에서 일해온 사람이라면 35년만으로는 내 연금액을 판단하기 어렵습니다.
오늘은 35년이라는 숫자 자체보다는 35년이 실제 State Pension 금액과 어떻게 연결되는지를 알아보겠습니다.
영국 연금 35년, 왜 하필 35년일까?
2016년 4월 6일 이후 처음으로 National Insurance 기록을 시작한 사람에게는 35 qualifying years가 Full Rate New State Pension의 기준이 됩니다.
여기서 중요한 것은 35년의 근무기간이 아니라 35개의 qualifying years라는 점입니다.
지난 글에서 살펴본 것처럼 qualifying year는 단순히 1년 동안 직장에 다녔다는 의미가 아닙니다.
NI 납부 기록이나 NI Credits 등을 통해 해당 Tax Year가 qualifying year로 인정될 수도 있습니다.
따라서 35년이라는 숫자는
“영국에서 35년 동안 일해야 한다.”
보다는
“내 National Insurance 기록에서 35개의 qualifying years가 Full Rate New State Pension을 받기 위한 중요한 기준이 된다.”
라고 이해하는 것이 정확합니다.
다만 이 기준이 모든 사람에게 똑같이 적용되는 것은 아닙니다.
2016년 이전부터 NI 기록이 있었다면 계산 방식이 달라질 수 있습니다.
35 qualifying years면 정말 Full State Pension일까?
2016년 4월 이후 처음으로 National Insurance 기록을 시작한 사람이라면 일반적으로 35 qualifying years가 Full Rate New State Pension의 기준입니다.
2026/27년 기준 Full Rate New State Pension은 주 £241.30입니다.
여기까지만 보면 간단해 보입니다.
35 qualifying years → Full Rate → £241.30
하지만 2016년 이전부터 NI 기록이 있는 사람은 이렇게 단순하게 계산할 수 없습니다.
이때 등장하는 것이 바로 starting amount입니다.
2016년 이전 기록이 있으면 왜 35년만 보면 안 될까?
2016년 4월 6일부터 New State Pension이 시작되면서 기존 제도에서 새로운 제도로 넘어가는 과정이 필요했습니다.
이미 그 이전부터 영국에서 일을 하고 있던 사람들의 기존 연금 기록을 새로운 제도에 맞춰 계산해야 했기 때문입니다.
그래서 2016년 4월 5일까지의 기록을 바탕으로 starting amount가 계산됩니다.
GOV.UK에 따르면 기존 State Pension 제도에 따른 금액과 New State Pension 방식으로 계산한 금액을 비교하고, 그중 높은 금액이 starting amount가 됩니다. 이 계산에는 2016년 이전의 contracted out 기록도 반영됩니다.
쉽게 말하면 2016년이 되었다고 해서 기존 연금 기록이 사라지고 새롭게 0부터 시작하는 것이 아닙니다.
2016년 4월 5일까지의 기록을 바탕으로 starting amount를 계산하고, starting amount가 Full Rate보다 낮은 경우에는 이후 추가되는 qualifying years가 그 금액을 높이는 구조라고 이해하면 됩니다.
따라서 2016년 이전부터 영국에서 직장생활을 한 사람에게는
“Qualifying Year가 몇 년인가?”
만큼이나
“내 starting amount가 얼마였는가?”
가 중요할 수 있습니다.
Contracted out이면 무엇이 달라질까?
여기서 오래전부터 영국에서 직장생활을 해온 분들이 자주 만나게 되는 단어가 contracted out입니다.
과거에는 직장연금이나 개인연금과 관련해 Additional State Pension에서 contracted out될 수 있었습니다.
contracted out 기간에는 National Insurance를 일반적인 방식보다 적게 납부하거나, 일부 NI가 직장연금 또는 개인연금에 사용되는 구조였습니다. 대신 해당 기간의 연금 혜택은 workplace pension이나 private pension 쪽에서 쌓일 수 있었습니다.
그래서 contracted out이라는 것이 단순히
“연금을 손해 봤다.”
는 의미는 아닙니다.
State Pension 대신 직장연금이나 개인연금 쪽으로 일부 연금 혜택이 연결되어 있었다고 이해하는 편이 쉽습니다.
다만 이 과거 기록은 현재 New State Pension을 계산할 때 영향을 줍니다.
GOV.UK는 2016년 이전에 contracted out된 기록이 있는 사람의 경우 Full Rate New State Pension을 받기 위해 35년보다 더 많은 qualifying years가 필요할 수 있다고 설명합니다.
그래서 오래전부터 영국에서 직장생활을 해온 분이
“내 qualifying years가 35년인데 왜 Full Rate보다 적게 나오지?”
라고 생각한다면 contracted out 기록이 그 이유 중 하나일 수 있습니다.
이럴 때는 단순히 35년이라는 숫자만 보기보다 starting amount와 contracted out 기록을 함께 확인해야 합니다.
35년보다 더 쌓으면 State Pension도 계속 늘어날까?
그렇다면 이런 궁금증도 생깁니다.
“35년이 Full Rate 기준이라면 40년이나 45년을 쌓으면 연금도 계속 늘어날까?”
여기에도 개인의 기록에 따라 다르다는 것이 핵심입니다.
2016년 이전 기록 때문에 starting amount가 Full Rate보다 낮은 사람이라면, 2016년 이후 qualifying years를 추가하면서 State Pension 금액을 높일 수 있습니다.
GOV.UK는 2016년 이후 추가한 qualifying year가 Full Rate에 도달하기 전까지 State Pension 금액을 높이는 데 도움이 될 수 있다고 설명합니다.
반대로 이미 Full Rate에 도달했다면 qualifying year를 더 쌓는다고 해서 일반적으로 금액이 계속 올라가는 것은 아닙니다.
따라서
“35년 이후에는 아무 의미가 없다.”
라고 생각해서도 안 되고,
“40년이면 40/35만큼 받는다.”
라고 계산해서도 안 됩니다.
내 starting amount와 현재 State Pension Forecast를 함께 보는 것이 가장 정확합니다.
Full State Pension이 내가 받을 수 있는 최대액일까?
2026/27년 기준 Full Rate New State Pension은 주 £241.30입니다.
그렇다면 이 금액이 모든 사람에게 적용되는 절대적인 최대액일까요?
꼭 그렇지는 않습니다.
2016년 이전 Additional State Pension 기록 등의 영향으로 starting amount가 Full Rate New State Pension보다 높게 계산되는 경우가 있습니다.
이 경우 Full Rate보다 높은 부분은 Protected Payment로 보호됩니다.
따라서 이렇게 이해하면 가장 쉽습니다.
£241.30 = 2026/27년 Full Rate New State Pension
하지만
£241.30 = 모든 사람에게 적용되는 절대적인 최대 State Pension
은 아닙니다.
특히 오래전부터 영국에서 일해온 분이라면 자신의 기록에 protected payment가 있는지도 확인할 필요가 있습니다.
내 State Pension은 실제로 얼마일까?
여기까지 읽으면 결국 가장 궁금한 것은 이것일 겁니다.
“그래서 나는 실제로 얼마를 받을 수 있을까?”
이 부분은 직접 계산하기보다 GOV.UK의 State Pension Forecast를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
State Pension Forecast에서는 현재 기록을 바탕으로 예상되는 State Pension 금액과 State Pension age 등을 확인할 수 있습니다. 또한 현재 기록에서 연금액을 늘릴 수 있는 방법도 확인할 수 있습니다.
함께 확인하면 좋은 것이 National Insurance Record입니다.
특히 2016년 이전부터 영국에서 일해온 분이라면 다음 내용을 함께 확인해보는 것이 좋습니다.
- 현재 qualifying years
- 2016년 이전 NI 기록
- starting amount
- State Pension Forecast
결국 중요한 것은 단순히 “35년을 채웠는가?”가 아닙니다.
내 기록으로 현재 얼마의 State Pension을 받을 것으로 예상되는지를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
🇬🇧 영국과 🇰🇷 한국에서 ‘가입기간’은 왜 단순 비교하면 안 될까?
한국에서 국민연금을 납부했던 분이라면 영국의 35년이라는 숫자를 보면서 한국의 국민연금 가입기간을 자연스럽게 떠올릴 수 있습니다.
두 나라 모두 연금에서 가입기간이 중요한 것은 비슷합니다. 하지만 그 가입기간을 연금액으로 연결하는 방식은 서로 다릅니다.
영국에서는 특히 2016년 이전 기록과 starting amount가 함께 고려될 수 있기 때문에 단순히
“영국도 35년, 한국도 가입기간이 길수록 연금이 많다.”
라고 비교하면 중요한 차이를 놓칠 수 있습니다.
영국에서 오래 생활한 한국인이라면 영국에서는 National Insurance Record와 State Pension Forecast를 기준으로 내 상황을 확인하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.
한국과 영국의 연금을 비교할 때도 두 나라의 가입기간 숫자만 나란히 놓기보다는 각 나라의 공식 기록과 예상 연금액을 따로 확인하는 것이 정확합니다.
자주 묻는 질문
Q. 35년을 채웠는데도 Full State Pension을 못 받을 수 있나요?
A. 가능합니다.
2016년 이전부터 NI 기록이 있었고 contracted out 기간이 있었다면 35년보다 더 많은 qualifying years가 필요할 수 있습니다. 개인별 starting amount도 영향을 줍니다.
Q. 35년보다 더 많이 쌓으면 State Pension도 계속 늘어나나요?
A. Full Rate에 도달하기 전이라면 추가 qualifying years가 State Pension을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
하지만 이미 Full Rate에 도달했다면 qualifying year를 계속 추가한다고 해서 일반적으로 금액이 계속 올라가는 것은 아닙니다.
Q. 2026/27년 Full State Pension은 얼마인가요?
A. 주 £241.30입니다.
다만 2016년 이전 기록에 따라 protected payment가 있는 경우에는 이보다 더 많은 금액을 받을 수도 있습니다. 따라서 £241.30을 모든 사람에게 적용되는 절대적인 최대액으로 생각하지 않는 것이 좋습니다.
📌 에디터 뮬 (MUL)’s 한마디
35년이라는 숫자를 알고 나면 영국 연금이 조금은 덜 복잡하게 느껴집니다.
하지만 오래전부터 영국에서 생활하셨다면 내가 언제부터 어떤 방식으로 연금 기록을 쌓아왔는지까지 한번 살펴볼 필요가 있습니다.